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四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員！

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。

螞蟻集團(tuán)當(dāng)天晚間表示，會深入落實(shí)約談意見，繼續(xù)沿著穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務(wù)實(shí)體、開放共贏的十六字指導(dǎo)方針，繼續(xù)提升普惠服務(wù)能力，助力經(jīng)濟(jì)和民生發(fā)展。

螞蟻集團(tuán)馬云被約談

證監(jiān)會網(wǎng)站消息顯示，11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。

隨著螞蟻集團(tuán)上市，如何對金融科技巨頭落實(shí)更有效的金融監(jiān)管，引發(fā)了市場熱議。10月31日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議指出，當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。

金融委會議表示，要落實(shí)五中全會精神，堅持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識和規(guī)則，正確處理好政府與市場的關(guān)系。既要鼓勵創(chuàng)新、弘揚(yáng)企業(yè)家精神，也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防范風(fēng)險。監(jiān)管部門要認(rèn)真做好工作，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責(zé)任。要增強(qiáng)業(yè)務(wù)信息披露全面性和透明度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)投資者教育。要健全公平競爭審查機(jī)制，加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競爭執(zhí)法司法，提升市場綜合監(jiān)管能力。要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)個人信息保護(hù)。

網(wǎng)絡(luò)小貸公司開啟嚴(yán)監(jiān)管時代，未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨省開展業(yè)務(wù)

就在四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員的同一日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布兩項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定同樣引起市場關(guān)注。

11月2日，銀保監(jiān)會會同央行發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則?！掇k法》主要有以下條款引發(fā)關(guān)注：

一是《辦法》明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展，未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

對于未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業(yè)務(wù)整改和過渡期等安排。具體來說，應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過渡期（本辦法施行之日起3年）內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權(quán)管理方面，《辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

三是《辦法》對聯(lián)合貸款也提出單獨(dú)要求，明確經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且還要符合在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等。

此項(xiàng)規(guī)定對網(wǎng)絡(luò)小貸的直接影響就是限制其開展聯(lián)合貸款的總規(guī)模，杠桿效應(yīng)將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網(wǎng)絡(luò)小貸的對外融資設(shè)置上限，同樣可以達(dá)到約束聯(lián)合貸款規(guī)模過度放大的作用。

《辦法》規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

此外，《辦法》對于貸款金額設(shè)置單戶上限，自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額限額；對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

首份金控公司監(jiān)管配套細(xì)則出臺

在同一日，央行還發(fā)布了《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“《征求意見稿》”），促進(jìn)金融控股公司專業(yè)管理隊伍的形成，規(guī)范金融控股公司運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險。

9月13日，《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》（簡稱《準(zhǔn)入決定》）、《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（簡稱《金控辦法》）相繼發(fā)布，并已于11月1日實(shí)施。《準(zhǔn)入決定》明確提出，申請設(shè)立金融控股公司應(yīng)當(dāng)具備符合任職條件的董監(jiān)高；《金控辦法》也規(guī)定，金融控股公司董監(jiān)高應(yīng)當(dāng)符合央行規(guī)定的任職條件，并向央行備案。

螞蟻集團(tuán)曾是首批金控公司監(jiān)管試點(diǎn)的五家公司之一，螞蟻招股書顯示，公司擬以全資子公司浙江融信為主體申請設(shè)立金融控股公司并接受監(jiān)管，并由浙江融信持有相關(guān)從事金融活動的牌照子公司的股權(quán)?！督鹂剞k法》的正式實(shí)施，意味著螞蟻納入金融監(jiān)管，值得注意的是，《準(zhǔn)入決定》和《金控辦法》初步搭建了金融控股公司的政策框架，后續(xù)還需配套諸多監(jiān)管細(xì)則的出臺，《征求意見稿》只是眾多配套細(xì)則之一。券商中國記者了解到，目前央行正抓緊研究出臺針對金控公司的并表管理、資本管理、關(guān)聯(lián)交易管理等細(xì)則。

《征求意見稿》作為配套細(xì)則，通過正面清單和負(fù)面清單，明確金融控股公司董監(jiān)高的任職條件。根據(jù)《征求意見稿》，擔(dān)任金融控股公司董監(jiān)高，需滿足從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上，并具有良好的從業(yè)記錄等基本條件。除此之外，《征求意見稿》根據(jù)職務(wù)特點(diǎn)提出有針對性的任職條件，如對董事長、總經(jīng)理等工作年限要求較高，還對董事長、總經(jīng)理、獨(dú)立董事等部分職務(wù)設(shè)定任同一職務(wù)時間上限。

具體來說，擔(dān)任金融控股公司董事長、副董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或履行上述職務(wù)職責(zé)的人員，應(yīng)從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上，并具有良好的從業(yè)記錄。金融控股公司董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理或履行上述職務(wù)職責(zé)的人員，原則上在同一家金融控股公司任同一職務(wù)時間累計不得超過10年。

《征求意見稿》還明確了不得擔(dān)任金融控股公司董監(jiān)高職務(wù)的8項(xiàng)負(fù)面清單條款，包括被金融管理部門取消、撤銷任職資格未逾5年，或禁止進(jìn)入市場期滿未逾5年，以及被金融管理部門處罰累計2次以上的；不配合或指使他人不配合依法監(jiān)管或案件查處而受到警告或處罰的；本人與其近親屬合并持有該金融控股公司５％以上股份，且從該金融控股集團(tuán)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融控股集團(tuán)股權(quán)凈值的等。

央行表示，金融控股公司依照金融機(jī)構(gòu)管理，且與單一金融機(jī)構(gòu)相比，其專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜程度高。按照專業(yè)適當(dāng)性原則，金融控股公司董監(jiān)高應(yīng)當(dāng)具備金融管理知識、風(fēng)險管控能力及合規(guī)經(jīng)營理念，與其擔(dān)任的崗位相適應(yīng)，以確保能夠履行職責(zé)和形成客觀正確的判斷，更好保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。這也是主要國家和地區(qū)對金融控股公司及金融集團(tuán)的普遍要求。